Que votre boîte aux lettres soit remplie d’avis de retard ou que votre téléphone sonne à tue-tête, vous ne pouvez pas ignorer vos créanciers pour toujours. Et il est toujours préférable d’essayer de conclure une entente avant que la situation ne s’aggrave ou, pire encore, que votre dette ne soit envoyée à une agence de recouvrement.

Ne vous inquiétez pas d’être nerveux à l’idée d’essayer de conclure un marché. Nous vous donnons les meilleurs conseils pour réussir à travailler avec vos créancier.

Soyez honnête et direct

Engagez la conversation avec votre créancier en lui expliquant pourquoi vous avez pris du retard dans vos paiements. Ne mentez jamais et n’embellissez jamais les faits. Présentez plutôt un bref résumé des raisons pour lesquelles vous avez enduré des difficultés économiques et de la façon dont vous travaillez pour aller de l’avant.

Vous avez peut-être perdu votre emploi et vous en cherchez un nouveau. Il se peut qu’un membre de votre famille soit tombé malade de façon inattendue et que vous ayez eu d’importantes factures médicales à régler. Ou peut-être sortez-vous d’un divorce coûteux et vous vous remettez enfin sur pied. Limitez votre explication à quelques phrases, sinon vous pourriez avoir l’impression de trouver des excuses.

Concluez toujours par le fait que vous êtes prêt à arranger les choses et à en arriver à un accord. Si c’est plus facile pour vous, répétez votre court discours plusieurs fois avant de décrocher le téléphone. De cette façon, vous aurez l’air plus confiant et vous éviterez d’être agité lorsque vous parlerez avec le créancier.

Laissez vos émotions à la porte

Parfois, les représentants du service de recouvrement sont formés spécifiquement pour essayer de vous faire perdre votre sang-froid. Plus vous vous sentez coupable, plus vous êtes susceptible d’accepter rapidement tout ce qu’ils disent. Ces moyens de pression peuvent être intimidants, mais ne les laissez pas prendre le dessus.

Traitez tout le processus de négociation comme s’il s’agissait d’une transaction d’affaires parce que c’est vraiment ce que c’est. à la fin de la journée, cette personne à l’autre bout de la ligne va rentrer chez elle pour un bon dîner et ne pas réfléchir deux fois à la conversation que vous avez eue tous les deux. Tu devrais faire la même chose.

Restez calme et professionnel, et si vous vous sentez intimidé ou si vous perdez votre sang-froid, mettez rapidement fin à la conversation et rappelez à un autre moment. Vous n’avez pas besoin d’inventer une histoire élaborée. Excusez-vous simplement et dites que quelque chose est arrivé, puis raccrochez simplement le téléphone. Vous pouvez toujours réessayer plus tard, une fois que vous avez repris le droit chemin.

Connaissez vos droits

La frontière est ténue entre un créancier qui essaie de vous intimider et qui vous menace de façon illégale. C’est pourquoi il est important de savoir exactement quels sont vos droits dans le processus de négociation.

Par exemple, il se peut qu’ils ne vous appellent pas avant 8 h ou après 21 h. Vous pouvez également leur écrire une lettre leur demandant de cesser de vous contacter. Le suivi de chaque étape du processus de négociation de la dette est essentiel, sinon, vous risquez de vous retrouver coincé dans une situation “il a dit, a-t-elle dit”. Et avouons-le, ça ne va probablement pas marcher en votre faveur.

Conservez les dossiers

La première étape consiste à lire et à sauvegarder tout le courrier que vous recevez de vos créanciers et à faire des copies de toutes les lettres que vous envoyez, simplement pour avoir une vérification de chaque canal de communication. Assurez-vous de tout envoyer par courrier recommandé afin que le créancier ne puisse pas prétendre qu’il n’a jamais reçu vos lettres…

En plus de conserver des dossiers de votre courrier, vous voudrez aussi prendre des notes sur tout ce qui se passe lors de vos appels téléphoniques. Inscrivez la date et l’heure de l’appel, ainsi que le nom du représentant à qui vous parlez. Notez ensuite les principaux points de discussion dont vous discutez.

Élaborez un plan financier

Avant même de contacter un créancier pour négocier un accord, vous devez élaborer un plan de match pour savoir exactement ce que vous êtes prêt à offrir. La plupart des créanciers préfèrent un montant forfaitaire plutôt qu’un plan de versements mensuels parce que cela leur permet d’être payés rapidement, au lieu de risquer de manquer plus de paiements. Ce qui est mieux pour vous aussi, car vous évitez d’avoir à payer des frais supplémentaires ou des intérêts sur les nouveaux paiements. Mais quel que soit le type de régime que vous choisissez, jetez d’abord un coup d’œil à vos finances et déterminez exactement ce que vous pouvez vous permettre.

Vous ne voulez pas vous mettre dans l’impossibilité de faire vos paiements à nouveau. Avez-vous de l’argent mis de côté que vous pouvez offrir sous forme de montant forfaitaire ? Y a-t-il quelque chose que vous pouvez réduire dans votre budget afin d’effectuer de nouveaux paiements mensuels ? Ayez un montant maximal en tête afin de pouvoir négocier dans votre propre intérêt.

Évitez les agences de recouvrement

Évitez, dans la mesure du possible, d’envoyer votre dette à une agence de recouvrement. Commencez à négocier tôt avec votre créancier afin de pouvoir travailler directement avec lui. Une fois que votre compte est envoyé aux recouvrements, il est noté sur votre dossier de crédit et peut causer de sérieux dommages à votre pointage de crédit. Une fois que vous aurez conclu une entente avec un créancier, assurez-vous qu’il vous enverra une entente écrite indiquant tous les détails de votre entente. Si ce n’est pas le cas, il est possible qu’il prenne une note différente pour votre compte et vous oblige à suivre un processus de paiement différent de celui sur lequel vous vous êtes entendu.

Demandez un contrat

Une fois que vous avez conclu une entente avec un créancier, assurez-vous qu’il vous envoie un contrat écrit indiquant tous les détails de votre arrangement. Si ce n’est pas le cas, il est possible qu’il prenne une note différente pour votre compte et vous fasse passer par un processus de paiement différent de celui que vous avez convenu.

Assurez-vous d’inclure le montant que vous devrez et toutes les modalités de paiement telles que la durée (si vous faites un plan mensuel), le taux d’intérêt et les frais, ainsi que l’acceptation de retirer le paiement en retard de votre dossier de crédit.

Il s’agit d’une étape facile pour réparer votre crédit et les créanciers sont généralement heureux de le faire pour vous, surtout si vous leur payez une somme forfaitaire.

Travaillez avec un professionnel

Au cas où vous vous trouvez complètement débordé ou non préparé pour le processus de négociation, envisagez d’obtenir l’aide d’un professionnel. Commencez par trouver une agence de conseil en crédit réputée. Ils examineront vos finances pour vous aider à décider de la meilleure façon d’aller de l’avant et peuvent aussi appeler le créancier en votre nom pour en arriver à une entente, ce qui peut bien fonctionner parce que c’est le travail de votre conseiller en crédit, contrairement à vous. ils ne sont pas impliqués sur le plan émotif dans la situation.

Si vous avez tellement de dettes que vous pensez que vous ne serez jamais en mesure de les rembourser, vous pourriez envisager de consulter un avocat spécialisé en faillite. Si le fardeau de votre dette provient principalement de vos prêts étudiants, vous ne serez probablement pas en mesure d’obtenir l’annulation de ces derniers par le biais d’une faillite.

Assurez-vous d’avoir épuisé toutes vos autres options avant de déclarer faillite, car il vous faudra des années pour vous remettre de votre faillite. Commencez à travailler sur la réparation de votre crédit afin que vous puissiez vous remettre de votre dette le plus rapidement possible.

Allez de l’avant avec un meilleur crédit

La réparation du crédit prend du temps, de sorte que plus tôt vous commencez, plus tôt vous verrez les résultats. En plus de réparer votre crédit, vous devriez également jeter un coup d’œil à vos finances pour comprendre comment vous vous êtes endetté à ce point au départ.

Vous ne pouvez pas éviter les dépenses imprévues qui surviennent à cause de la vie, mais vous pouvez essayer de vous y préparer. Réduisez votre budget afin de pouvoir mettre de l’argent supplémentaire dans votre compte d’épargne pour les mauvais jours…

Une fois que vous avez mis de l’argent de côté pour les urgences, vous pouvez réduire vos dépenses. N’oubliez pas de continuer à cotiser à votre épargne et de ne jamais demander plus que ce que vous pouvez rembourser à la fin de chaque mois. Si vous pouvez suivre ces étapes simples, vos problèmes d’endettement appartiendront au passé lointain.